數位帳戶是什麼？有哪些優缺點？和純網銀差在哪？存摺封面怎麼匯出？

各家銀行推出高利率的數位存款帳戶（又稱數位帳戶），吸引大批民眾申辦。依金管會統計，2024 年上半年全台數位帳戶開戶數暴增至 2,116 萬戶！那麼數位帳戶究竟是什麼？它和純網銀、網路銀行有何不同？數位帳戶的一類、二類、三類差在哪？以及該如何匯出數位帳戶的存摺封面？本文將詳細解說。

開立數位帳戶前，先確認自己適用的類別與驗證方式，以免轉帳額度不如預期。利率與活動期限常有變動，比較時以各銀行最新公告為準。

數位帳戶是什麼？

根據金管會定義：「數位存款帳戶」指銀行以網路方式受理客戶申請所開立新臺幣即外匯之活期存款、定期存款帳戶。簡單來說，數位帳戶就是將帳戶相關業務「數位化」，舉凡數位存款帳戶開戶、轉帳等業務，都能藉由行動 app 完成。銀行開戶一般需要耗時 40 分鐘以上，然而數位帳戶線上開戶相當省時，大約 10 分鐘就能搞定，沒有複雜的填資料流程，更不會受到銀行上下班限制，全天候 24 小時都可以線上開立數位帳戶。

數位帳戶有沒有提款卡、實體存摺？

數位帳戶有提款卡，仍可以透過提款卡操作存款等業務，使用上與一般銀行帳戶提款卡並無差異；要注意的是，數位帳戶沒有實體存摺，但也能透過 app 數位存摺確認存提款資訊、消費明細。

數位帳戶如何匯出存摺封面？

數位帳戶雖然沒有實體存摺，但有些情況例如申請補助、公司匯款，還是需要有存摺封面。各個數位帳戶 APP 都可以匯出存摺，有些甚至直接存成 PDF 檔，讓你省去翻拍存摺、掃描的麻煩。以下示範用永豐大戶、台新 Richart 匯出存摺封面的方式。

永豐大戶匯出存摺封面流程：更多→存款→匯出存摺封面

台新 Richart 匯出存摺封面方式：設定→服務→匯出電子存摺→選擇欲匯出帳戶及期間

數位帳戶可以當薪轉戶嗎？

每一間銀行的數位帳戶都可以當成薪轉戶，員工可以從數位帳戶 APP 內，匯出存摺封面提供給公司的人資或財務就可以撥薪。但是各銀行針對薪轉戶，僅提供較多次的跨行轉帳、提款優惠，非約定轉帳額度仍受限，依據不同的驗證方式，區分成第一類、第二類、第三類，轉帳限制詳情可參考下一段。

第一類、第二類、第三類數位帳戶差在哪？

數位帳戶依用戶類型與驗證方式，可分為一類、二類、三類，各類的交易額度也有所不同。第三類數位帳戶是該銀行的新戶，且未以自然人憑證臨櫃驗證，因此非約定轉帳的交易額度受限；若以合作銀行信用卡驗證，第三類數位帳戶甚至無法轉帳給自己以外的他人。

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而申請人數最多屬第三類數位帳戶，轉帳額度卻處處受限。近日，銀行公會修改「銀行受理客戶以網路方式開立數位存款帳戶作業範本」並報送金管會備查，金管會備查通過後，就可上路。後續身分驗證加上「視訊」，第三類數位帳戶轉帳限額，可提高到每筆 5 萬、每天 10 萬、每月 20 萬元。

數位帳戶與純網銀、網路銀行差在哪？

同樣有實體分行，數位帳戶更注重用戶可以自行以網際網路、行動 app 完成帳戶業務，因此持有數位帳戶臨櫃辦理業務可能會被加收手續費；而網路銀行（數位銀行）則是傳統銀行的分行延伸，提供用戶以 app 完成簡單的金融服務，換匯等部分服務內容，卻也因此受限於銀行上班時段；純網銀更沒有任何實體據點，仰賴多管道為用戶提供服務，遇到需人工作業的業務則委由代理機構執行，也無法購買金融商品。

數位帳戶、網路銀行(數位銀行)、純網銀差異比較表

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數位帳戶有哪些優點、缺點？

數位帳戶的優點是允許使用者以網路自行操作帳務，省去的人力成本轉化為活存高利率、跨行手續費與換匯折扣回饋給使用者；數位帳戶的缺點在於單日提款、轉帳有額度上限，獲取優惠需要滿足銀行不同的條件，高活存利率可能因為活儲金額超過使利率下降，此外櫃員無法加入協助，對於不擅長使用數位科技的年長者較為不便。

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台灣各銀行數位帳戶及分行一覽

現在幾乎每間銀行都有提供數位帳戶，有些銀行數位帳戶分行固定是營業部，有些則是可自行選擇（大部份會要求選戶籍地分行，沒有特別理由選其它間分行可能會被要求更改）。本文整理台灣常見的數位帳戶及分行。

哪些人適合辦數位存款帳戶？我適合辦嗎？

存款在一定金額內，數位帳戶的高利率適合精打細算的小資族，作為存到第一桶金的管道，但也必須習慣無法臨櫃刷存摺，帳務大小事都要透過網路操作。好在各大銀行都會為數位帳戶獨立開發一支專屬的 app，介面都相當直覺、人性化，對於操作不必太過擔心。不過如果不擅長使用數位科技、習慣櫃員的服務與情感交流，或是擔心帳號密碼遭冒用，那麼也許數位帳戶就沒這麼適合你了。

經過這篇文章分析，有沒有更了解數位帳戶了呢？仍建議讀者權衡數位存款帳戶的利弊，再來考慮是否申辦數位帳戶唷！